大律师网小程：离婚时，商业保险如何分割？

何静律师：商业性质的保险利益是作为夫妻共同财产还是作为一方个人财产认定，应当根据保险的种类及保险的具体条款来进行确定。 　　1、如果在婚姻关系存续期间，以夫妻共同财产购买商业性质的保险品种，在保险合同中指定受益人为第三人，如父母、子女的，依据《保险法》该保险利益属于第三人的利益， 【阅读更多】

何静律师： 商业性质的保险利益是作为夫妻共同财产还是作为一方个人财产认定，应当根据保险的种类及保险的具体条款来进行确定。 　　1、如果在婚姻关系存续期间，以夫妻共同财产购买商业性质的保险品种，在保险合同中指定受益人为第三人，如父母、子女的，依据《保险法》该保险利益属于第三人的利益，故该保险合同的现金价值不能作为夫妻共同财产分割，只能是受益人自身享有的财产权益; 　　2、如果在婚姻关系存续期间，以夫妻共同财产购买商业性质的保险品种，在保险合同中夫妻一方为投保人或被保险人，且受益人也是夫妻一方的，该保险利益是否为夫妻共同财产应当分类而定： 　　(1)人寿保险中的养老保险和重大疾病保险 　　这类保险一种是以被保险人死亡或发生重大疾病为保险事件，另一种是以被保险人于保险期满或达到某年龄时仍然生存为给付保险金条件，例如养老保险合同。 　　这类保险为主险时，其保单现金价值一般会在当年的保险单上直接载明，如果投保人或被保险人要求解除合同的，可以书面申请后从保险公司获得退还的合同现金价值。 　　这类保险利益也是婚姻生活中一项重要的财产，假定夫妻双方关系正常未涉及到离婚，所获得的无论是保单现金价值还是发生保险事故后的赔偿金，显然都会让整个家庭受益，更何况现在此类的保单还可以作抵押申请保险公司的贷款，可见其财产价值的重要。 　　该类保险的保单现金价值应当认定为夫妻共同财产，在法官分割时，可判决保险合同仍归一方的财产权益，该方当事人可选择在离婚后继续履行交纳保费义务还是变现保单现金价值，而判决由该方当事人给付保单现金价值一半作为给对方的分割折价; 　　(2)人身意外伤害保险 这是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡或残疾为给付保险金一种人身保险。 （3）健康保险 这类保险是以人的身体为对象，保证被保险人在保险有效期间因保险责任范畴内的疾病或意外的事故所致的伤害的费用大的或损失获得补偿的一处保险。 （4）财产保险 以上各类财产及利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的保险，包括家庭财产普通险、运输工具保险、货物运输保险、责任保险、信用保险等。 上述（3）至（5）三类保险的共同特点是消费性保险，夫妻以共同擦爱缠所缴纳的保费部存在积累保本的情形，一般没有保单的现金价值一说，在投保人或被保险人要求解除合同时，保险公司也不会再扣除手续费后退还已交的保险费。保险价值的体现只能是发生合同所约定的保险事故时，从保险公司获得保险赔偿金。故在离婚诉讼中，该保险事故尚未发生，保险赔偿金属于未能确定的财产权益，故该保险合同的利益也并不确定，故不能作为夫妻共同财产分割。 【收缩】

大律师网小程：感谢何律师的专业解答，最后，您还有什么要补充的吗？

何静律师：不客气，我想说的是随着社会的发展，人类的文明程度越来越高，国家一直也在推崇依法治国。从国家相关的社会数据来看，通过法律解决问题的占了大多数，这说明我国的公民越来越相信法律，法律在社会上的地位也是越来越高。这些都是我们实现法治国家的一些好的迹象。但是同时我们也应该看到，法律发达地区和经济发达地区的数量是成正比的，真正用法律的武器来维护自己权益的人更多存在于经济基础较好的地方。而那些贫困地区甚至根本就不了解法律，更别提拿起法律的武器来维护自己的权益。所以我希望，国家能够加强法律的宣传，让更多的人懂法、用法。

何静律师： 【收缩】