【案件回放】
陈某因涉嫌信用卡诈骗被浦东警方刑拘。家属在收到《拘留通知书》后焦急万分，多方打听仍打听不到陈某被羁押后的任何消息。在陈某被羁押两个多月之后，陈某妻子联系了本律师，咨询相关法律事宜。
本律师从家属口中得知，陈某被关押在浦东新区第一看守所已有两个多月，透支了多家银行信用卡，金额不等，其中中信银行及兴业银行较多一些，约一两万元。家属已替陈某将中信银行全部款项还清，其他银行还了部分款项，具体哪家银行，每家各还多少不是很清晰，因为在陈某在到案后多家银行前来催讨，还款时又有多位家属参与还款，因此具体还款情况不是很清楚。此外，陈某妻子称中信银行已出具谅解书，已由银行寄至看守所。
【咨询分析】
从家属陈述中本律师了解了该案的概况，但有关该案的具体情况还需与当事人陈某作进一步了解。目前基本可以确定的是陈某所涉嫌的罪名是成立的，当务之急一是与陈某本人面谈了解情况，二是明晰还款情况，处理还款事宜。后陈某家属委托本律师代理此案。
【办理情况】
在接受陈某家属委托后，本律师即前往看守所会见在押陈某。得知：一，陈某衣物有缺，需通知家属送来；二、陈某办理了多家银行共计十多张信用卡，普遍透支，款项基本在几千元，但其中中信银行透支10000多元，兴业银行透支20000多元，该案发生系因中信银行及兴业银行向公安报案。另外民生银行也欠了几万块钱。所透支款项的具体金额都不清楚。三、陈某开了一家器械加工厂，透支款项主要用于厂的经营及日常消费。企业有些应收款项。无其他违法犯罪记录。四、现在已经被批捕，目前还在侦查阶段。近期将被移送至检察院。
在了解相关情况之后，本律师首先安抚了陈某的情绪，然后将家属现在的情况告知了他，并细问了应收款项的内容，且告知其家属已替其还了部分款项。后将陈某所需告知其家属。
家属已替陈某还了部分款项，此可以作为陈某从轻减轻量刑的依据，故要求家属将所有还款情况摸清，还款记录寄至我处。另，该案主要涉及银行为中信及兴业，因此要抓大放小，重点还这两家银行款项。还款资金可从陈某应收款项中获取。
该案移送至法院之后，本律师调取了陈某全部案卷材料，明确了陈某涉案银行共为两家，即中信及兴业，本金分别为19000及23000元，加上利息及违约金共计分别为41500元及50000元，但未发现中信银行出具的《谅解书》，随即通知陈某家属及时补充该谅解书。
【庭审实况】
检方提出因陈某触犯信用卡诈骗罪故依法提起公诉，公诉意见要求判决陈某5年有期徒刑，并处罚金。作为辩护人，我方举证包含中信银行还款记录及谅解书，兴业银行还款记录，其他量刑情节依次提起，要求法院从轻减轻判决，并要求对陈某判处缓刑。
【最终判决】
陈某被判处有期徒刑11个月，缓刑一年，并处罚金。缓刑意见被法院采纳，陈某在判决后的当天即被释放，与家人团聚。
【法律规定】
一、《刑法》第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
二、《最高人民检察院公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第五十四条：信用卡诈骗案(刑法第一百九十六条)进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:
(二)恶意透支，数额在一万元以上的。
三、《刑法》第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
【律师寄语】
1、家人因涉嫌信用卡诈骗被拘留后应及时委托律师了解情况，勿盲目还款。
2、已还款的单据要保存备用，勿丢弃。
3、办理及使用信用卡要节制，判处缓刑释放后要妥善处理其他透支卡事宜。
【律师谜】
不是所有的信用卡透支都会演变成信用卡诈骗，不是所有的信用卡诈骗都是透支信用卡，透支信用卡不只是欠债而已。
这句话，你明白了吗~
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