P2P债权转让模式的弊端

　　债权转让（CreditAssignment）债权转让又称“债权让与”，是指在不改变合同内容的合同转让，债权人通过债权转让第三人订立合同将债权的全部或部分转移于第三人。债权全部让与第三人，第三人取代原债权人成为原合同关系的新的债权人，原合同债权人因合同转让而丧失合同债权人权利，债权部分让与第三人，第三人成为合同债权人加入到原合同关系之中，成为新的债权人，合同中的债权关系由一人变数人或由数人变更多人。新加入合同的债权人与原债权人共同分享债权，并共享连带债权。

　　正常情况下，债权转让都能转让出去，但也有些情况会使债权转让出现问题。首先是债权被锁定的时候；其次，在购买时，债权的价值发生了变化；第三，购买时债权的状态发生了变化，如变为逾期债权、债权已被借款人还清等；第四，你要买债权的账户余额不足时。第五，其他不符合各个网贷PP平台其他规定的时候。

　　现在大家应该都知道，债权转让是怎么一回事，有利必有弊，一个东西存在是否合理，就看利弊哪头更大。

　　目前国内的P2P主要有两种：

　　一、P2P点对点，平台做信息中介；

　　二、上述债权转让模式。P2P平台的债权转让，是指借贷双方不直接签订债权债权合同，而采用第三方个人先行放款给资金需求者，再由该第三方个人将债权转让给投资者。据记者了解，目前做债权转让模式的P2P公司并非“一对一”模式，而是“多对多”模式，即借款需求和投资都是打散组合的，而且都是采用将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。与传统的P2P自行配对不同，资金供需双方的配对由第三方理财公司进行，并不由理财者自主选择。但记者发现，目前大部分采取债权转让的P2P公司，都是将公司法人代表作为第三方个人。

　　毫无疑问，债权转让P2P模式存在的最大弊端：

　　首先，对借款人的信息披露不够透明充分，存在风险很大；其次，很容易出现期限错配和流动性错配的问题，后果很严重；

　　再者，在业界部分P2P平台缺乏第三方担保，险上加险；然后至于资金是否会流进平台，这更是个让投资人难以解开的谜团，如果涉及非法集资，轻则接受法律的制裁，重则资金失联……“

　　投资者要想在P2P领域里行得安稳，债权转让模式建议谨慎选择。