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办贷“零次跑” 台州打造纯线上贷款全国样板

大律师网 时间:2019-08-21
导读:近期,全国工商联研究室和蚂蚁金服研究院联合发布了《2019-2020小微融资状况报告》,《报告》指出,后疫情时代小微企业及个体户的资金需求突出,但绝大部分扶一把就能活。其中,70%获得贷款的小微经营者认为精准“滴灌......

近期,全国工商联研究室和蚂蚁金服研究院联合发布了《2019-2020小微融资状况报告》,《报告》指出,后疫情时代小微企业及个体户的资金需求突出,但绝大部分扶一把就能活。其中,70%获得贷款的小微经营者认为精准“滴灌”的无接触贷款有实效,平均1元利息能产生约2元利润。

数字化平台实现办贷“零次跑”

受疫情影响,不少台州小微企业“休眠”近2个月才复工,经营刚走上正轨,部分企业就面临资金难题。而台州银保监分局去年年底牵头开发的掌上数字金融平台就为这一难题提供了破题之策。

在做好金融服务实体经济的同时,掌上数字金融平台最大限度缩减了贷款办理流程。企业主只需通过台州银行业协会微信公众号或浙里办APP,进入掌上数字金融平台,就能浏览全市43家银行机构的170余款贷款产品,从递交贷款申请开始,最快1天就能顺利放款。

温岭的林先生在台州、沈阳北京广州等地都经营猪肉批发生意,2019年销售额达到了4亿元。近年来猪肉涨价幅度较大,猪蹄涨到4万元/吨,猪肉涨到3.5万元/吨,为满足之后的销售需求,需要大量资金囤货,眼看着2020年3月贷款就要到期了,林先生焦急万分。在看到浙江泰隆商业银行客户经理朋友圈上“续贷中心”的宣传后,他马上就在“续贷中心”线上模块点击了续贷申请。“客户经理在1天内就联系了我,还为我准备好了申请资料,在贷款到期前办理了续贷。”林先生说。

此外,贷款办理“零次跑”的实现,与台州融资畅通工程的实施,以及“无证明信贷”建设进度的推进有着密不可分的关系。

记者了解到,小微企业主只需通过掌上数字金融平台的数据采集端口,就能将相关信息录入“企业需求信息库”,平台将对数据进行自动汇总。同时,通过与政府信息共享平台和征信信息联通,平台还引入了税收、海关、工商等数据。通过让数据多“跑路”,实现企业“零次跑”。

截至2020年5月19日,台州市掌上数字金融平台共计办理贷款业务13565笔,完成授信69.33亿元。

银行业精准“滴灌”民企、小微企业

除了通过加快数字化平台的搭建,实现贷款快速申请发放之外,台州银行业还在与企业精准对接上下工夫。

据了解,为更有效地了解小微企业主的迫切需求,帮助小微企业渡过难关,台州银行业主动对接,聚焦最有需要的群体,开展“百行进万企”、“融资监测、对接、服务全覆盖”、“万员助万企”等三服务行动。

“预计6月底前,全市银行业就能完成对全市62万家市场主体的走访工作,加速‘把信息转化为信用,信用转为信贷,把信贷转化为信息’的‘三转化’工作。持续探索小微数字金融路径,为实现普惠型小微企业‘增量户面提质降本’目标打下坚实基础。”台州银保监分局党委书记、局长曹光群说。

同时,为进一步提升信贷便利度,加快企业融资效率。下阶段,台州银保监分局将加快推进浙江省金融综合服务平台和台州市掌上数字金融平台无缝对接,并健全“一日办贷”、“一日办保”、“无缝续贷”等平台便捷服务的构建,以达到金融业务能够及时按需办理的目的。

此外,为切实降低小微企业融资成本,台州还引入了340多亿元政策性转贷款、大力推广“零门槛、零费用、零周期”还款续贷方式。同时,台州银保监分局还积极引导辖区内银行机构主动减费让利,给小微企业送去看得见的金融红利。

数据显示,2020年全市人民币贷款加权利率6.2%,同比下降1.21个百分点,去年以来全市银保业已为民营、小微企业节约融资成本近40亿元。

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