买车险前详细了解理赔程序、车险内容等是聪明车必不可少的功课，未雨绸缪，索赔时才能巧于应对。选择保险公司时，最重要的是看服务，而价格并非是首要因素。另外，直接投保肯定比中介代理合算、安全得多。
如果只买了第三者责任险，各保险公司都会有免赔率，不要以为买了保险就万事大吉。今年新车险办法推出后，对经常出险的新手不但免赔率会提高，还有可能拒保“高风险车”。

当你开着己的宝贝车辆不幸发生交通事故后，车子受伤，拿着那一纸保单该如何是好呢？那肯定不能惊慌失措，否则就会“未见官，先挨三十大板”了。买车险前详了解理赔程序、车险内容等是聪明车主必不可少的功课，未雨绸缪，索赔时才能巧于应对。选择保险公司时，最重要的是看服务，而价格并非是首要因素。另外，直接投保肯定比中介代理合算、安全得多。

索赔单证有哪些
当车发生事故的时候，应该怎样向保险公司索赔，才能将损失降到最小，将麻烦减至最少呢？
首先应及时向事故发生地交通管理部门报案，同时通知你所投保的保险公司，填写《出险通知书》，保护好第一现场，协助保险理赔员查检出险车辆。
如果属于单方责任事故，没有人员伤亡，索赔时应向保险公司提供以下证明：有盖章或签字的出险通书、由交通管理部门盖章的出险证明、修车发票原件、修理更换零部件清单以及其他必要的证明或费用收据原件。
如果事故涉及车损或人身伤亡，除了以上证明材料外，还应向保险公司提供以下单据：医院出据的伤者诊断证明、残疾者评残法医鉴定证明、死亡者死亡证明、抢救治疗费收据、事故责任认定书、事故调解书、伤亡者工资收入证明以及有派出所盖章的家庭情况证明等等。
如果是代为查勘，还应提供下列单证：代查勘委书、修车协议、事故照片。
如果保险车辆发生的是非道路交通事故，要及时向当地派出所报案并通知保险公司，并向保险公司提交以下单证：出险通知书、事故照片、出险证明（派出所盖章）、调解书以及各种必要的证明或费用收据原件。
值得注意的是，投保户务必要在车辆修复或事故结案3个月内将以上索赔证交给保险公司理赔员，否则保险公司将不负赔偿责任。向保险公司提供的索赔单证、项目、印章必须齐全，书写规范、数额计算准确，内容必须真实、合法、有效。如果手续齐备，保险公司应在10天内一次结案赔偿。投保人领取赔款时要携带公章、车主或领款人身份证等有效证件。
但是对酒后驾车、无证驾车、驾驶不合格车辆、保险车辆拖带未保险车辆、交通肇事逃逸以及被保险人骗赔或故意行为等造成交通事故的，保险公司有权拒赔

理赔步骤指南
每次事故发生的情况可能是千变万化，但是万变不离其中，下面就给大家讲讲一些理赔的基本步骤。
首先，出险后，先通知保险公司。保卡上都印有保险公司的报案电话，车险条款上有定，在出险后48小时内报保险公司，否则险公司有权拒赔。话又说回来，就算刚超过两天，一般情况也不会不赔给你的。
然后，就要根据你所购买保险的险种和你所出现的保险事故不同进行分开说明了。
只购买了第三者责任险。第三者责任险分为人身伤亡责任险和综合责任险两种。下面举例说明理赔步骤：
某天，小李开着自己的小轿车，在拐弯处，由于越出双黄线与开着摩托车的小王发生碰撞，小李的小轿车发生车损，而小王受伤，摩托车也损坏。
在这起事故中，小李越双黄线违章行驶，负责，小王的医药费和他的摩托车修理费均由小李负责赔偿。交警在定责后，会安排拖车来把肇事车辆拖至事故车辆评估中心定损，然后可以拿去修理，而小王由救护车送到医院治疗。
接下来就是要做保险理赔工作了，通常保险公司会派出查勘人员前来查勘，看事故是否属实，保险车辆方所负责任情况等等，然后会给车辆定损，开出价单，暂时事情就完了。在交警结案时，交警会开出事故调解书和判决书，小李可拿着事故责任认定书、调解书、判决书和修理发票、小王的医药费发票、病历以及保单正本(复印件)、身份证复印件、行驶证复印件、驾驶员驾照(即小李的驾照)复印件等资料，到保险公司索赔，10个工作日就可以拿到赔偿金。
如果购买的第三者责任险是人身伤亡责任险，那么第三方车辆和财物损失是不予赔偿的，只有购买了第三者综合险才会得到赔偿。只买第三者责任险的话，保险公司(除平安保险)都会有免赔率，免赔率如下：负全责20%，主责15%，同等责任10%，次要责任5%，即是最高才赔偿95%。所以不要以为买了保险就万事大吉哦。
购买了车辆损失险和第三者责任险。下面举例说明步骤：

某天，小李驾驶小轿车在路上行驶，不慎在拐弯处碰到大石头上，使车辆前保险杠损坏。预计损失金额不会超过1000元，小李可以把车开至保险公司的推荐修理厂，那里有定损打价权，让修理厂帮你索赔就可以了，你就提供保单正本(复印件)、身份证复印件、驾驶证复印件，等车修理好就可以提车走了，轻简单。如果没有购买不计免赔特约险的话，补上免赔金额就可以提车。
预计失金额超过1000元，应立刻打保险公司报案电话，听接报案人员的指示，等查勘人员到来查勘和定损，然后将车开至修理厂修理，修理完毕，带齐证件[与(1)相同]及修车发票到保险公司索赔即可，亦可让修理厂代理索赔。如果没购买不计免赔特约险，则要补上免赔金才可提车。
在购买了车辆损失险和第三者责任险的基础上，还购买了全车盗抢险。比如小李晚上把车停在家门口，第二天起来发现自己车不翼而飞了。
在这种情况，应该先向公安机关报案，然后向保险公司报案，办好登记手续，3个月内，车辆未寻回，可带齐证件：公安机关开具的失窃证明、保单正本、身份证、行驶证等，与及车辆的钥匙到保险公司索赔，只能获得80%的赔偿，而且是按照车辆实际价值来赔偿。
以上所列均为较普遍的例子，总之万变不离其宗，如果有相熟的业务员，在出险后可立刻向其咨询，当然未雨绸缪会更好，在没出问题前就问清楚如何办手续，就不用临时抱佛脚了。

理赔技巧一点通
对于车主来说，汽车消费中最让他们头晕的是车险理赔。看了车险理赔的基本步骤，到下面就应该要说说技巧了。
·对于小事故不用过于老实，否则只会带来麻烦，被骑自行车的人刮花了面漆，如果报案时直接说是给别人刮花的，那你就是白报案了，那在条款上说得很明白是除外责任的。你可以报是自己不小心碰到树枝或者别的硬物上刮花的，当然要说得像才行哟。
·出现双方肇事，先问对方在什么保险公司买保险，如果是同一家，那就太好了，可以立刻向保险公司报告，让它派人过来查勘定损，然后就拿车去修理，如果车动不了，那就叫修理厂的来救车吧，反正这些费用由保险公司出的，是“施救费用”嘛。
·小事故可先到保险公司索赔，领了money，晚点再去修，如果再出现第二次事故的时候再一起去修理，那可多省时间啊！
·如果快保险续保时间，出现了事故，那就快点续保再说，否则就麻烦了。续保了，晚点索赔也可以，不用拿自己的时间来挤个半死。
·保险索赔，有得赔还是没得赔，就看你写的出险经过了，怎样写才会有得赔呢？当然你所出的险是属于保险责任范围的，怎么写都可以，老实点没问题，但如果你的出险是“擦边球”可赔可不赔的，写得妥妥当当还花点心思，那就举个例子吧：某天，你刚把车停在别人房子外面，有人把一个瓶子扔下来砸到你的爱车，当时你没发现，回家后才发现车身凹了一块，漆掉了一点。这种情况，连你自己也不知道在什么地方出的险，去报案的时候，查勘人员肯定把你问成个“哑巴”，因为如果瓶子是你自己(或家人)不小心掉下来砸伤的，那理赔就不会有问题的了。

四大保险公司车险理赔比较
一般来说，保险公司鼓励保户直接到保险公司投保，对此各家保险公司都有不同的优惠，人保对直投客户实行全部险种4%的优惠，太平洋、平安和华泰均10%。记者向各家保险公司车险部了解到，除了通过自己广泛的营业网点外，各保险公司还通过建立代理制拓展自己的销售渠道。尽管采访中各保险公司都强调对其代理人实施了严格的资质认证和统一的管理，但在此我们还是提醒消费者，在通过代理渠道上车险时，要求其出示执业资格证书、展业证以及和保险公司签订的正式代理合同。因为在新《保险法》中规定，由于代理人误导消费者而发生纠纷，相关保险公司对其行为承担法律责任。
今年初新车险推出以后，受到车主的高度关注。那么，各家保险公司在实行新车险政策后，赔偿处理方面有什么变动呢？
人保：从条款而言，人保实行新车险后，盗抢险没有原先20%的免赔。同时，家庭车免赔率降低，负全部责任的免赔率为15%（旧险20%），负主要责任的免赔率为10%（旧险15%），负同等责任的免赔率为８%（旧险10%），负次要责任的免赔率为5%（旧险5%），单方肇事事故免赔率为15%（旧险20%）。而且，一旦发生保险事故，保险公司将按全部损失与部分损失两部分赔付，保户们得到了更大的实惠。
但保户应注意，人保实行新车险后，部分条款的免赔率也做了相应的提高：在投保期间内，发生第二次保险事故后，将有15%的车险免赔率；车辆发生的保险事故应由第三方负责赔偿，但无法找到第三方的，要在全部责任免赔率的基础上增加15%的绝对免赔率（旧险为5%）；非固定驾驶员使用车辆时发生事故，增加免赔率5%。
太保：从太保的新条款来看，在理赔处理程序上取消了诉讼前置，而且车辆损失分为全部损失和部分损失，还进一步明确了施救费。

保户感到更多实惠的是，一旦保户单一出险，如发生盗抢或全损，使车险终止，届时太保仍将支付给保户其他未了责任的保费；基本险中所列自然灾引起的事故不实行免赔；其附加险中没有免赔；如果保户如想退保，公司会按日费率计算退还保费。这与其他几家公司相比，优势非常明显的。
但新车险也加强了对高风险保户的监管措施