【网络金融】发展电子金融面临的问题有哪些

发展电子金融面临的问题

概述

随着中国加入WTO和金融改革的深入，通过发展电子金融，提升金融效率、创新金融产品、强化金融监管将是我们长期的任务。在这一进程中，既需要我们积极借鉴国外的成功经验，又需要我们充分考虑国情;既需要我们大胆实践，又需要我们加强理论研究;既需要我们引进新技术，又需要我们积极进行制度改革;既需要我们积极发展金融产业，又需要建立相应的金融监管。惟有如此，才能抓住机遇，防范风险，使中国金融结构发生天翻地覆的变化，构建出适合市场经济需求的、面向全球的、面向未来的金融框架。

“发展电子金融，提高金融对经济资源的配置效率，提高金融行业的竞争力”已经成为各方面人士的共识。但是由于多种原因，对如何发展电子金融，如何有效监管电子金融和防止电子金融所带来的新风险等许多问题上，还存在不同意见和看法，甚至在发展电子金融、金融改革与风险防范上也存在明显冲突的意见。在大趋势上日益认同，但在操作层面的观念冲突还需要进一步解决。

一、瓶颈问题

中国目前在发展电子金融上还存在不少瓶颈问题，需要得到及时解决。例如在信用卡消费上，中国的有效使用信用卡数量非常有限，而且中国居民还普遍缺乏用卡支付的消费习惯。而信用卡消费是启动电子银行的基础工作。其次由于中国信息化程度还比较低，计算机的普及和使用范围有效，家庭的计算机拥有量，特别是农村地区偏低，许多人特别是中老年、文化程度不高和英语环境不熟悉等对使用电子金融还存在一些心理障碍。此外制度上也存在一些瓶颈制约，如由于证券交易本身还存在一些不规范之处，因此发展网络证券也面临陷阱。

二、监管是基本保证

对于电子金融来说，监管是基本保证，美国电子金融与金融监管的发展是同步的。从一开始就非常注重建立金融监管制度、方法和技术，因此在电子金融快速发展过程中没有出现过大风险。但是中国金融传统监管还存在不少问题，有效监管制度还有待完善和加强。相对来说，目前我们在对电子金融上的监管制度、组织和手段上还非常缺乏。电子金融既是一种新交易形态，又是一种新金融制度，它的发展必然要求金融制度做出相应的改革，例如准入条件、交易程序、监管形式等，目前中国在这方面准备还不充分。

发展中国的电子金融，必须充分发挥中国传统金融机构的潜力，鼓励传统金融机构开展信息化建设。因为目前他们在很长一段时间内仍将是中国金融的主力军，没有他们的参与，很难大规模地促进中国电子金融。传统金融机构的信息化必须立足于通过信息技术提供金融效率和自身竞争力这个方面来。

三、需要多方面加以配合

发展电子金融，需要多方面加以配合，目前在技术上已经比较成熟，国外的经验也较为成功，但是在中国，还需要从法律、政策上予以明确、清晰，鼓励更多的机构进入，提高行业竞争度，最终提升整个行业的活力与效率。还要注重国情，加强研究。特别是注意在目前新技术出现可能产生的种种新现象，与中国现实情况的比较，既要看到电子金融的大势所趋的未来，又要看到中国金融改革、稳定和发展过程中的种种问题。甚至还有许多问题，需要进行专门的、长期的跟踪研究和进行模型实验。