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如何认定信用卡恶意透支?信用卡恶意透支怎么处罚?

来源:大律师网 法律知识 时间:2021-02-02 浏览:0
导读:实生活中,有部分人使用信用卡超前消费,但有时不克制自己逐渐失了理性,会演变成恶意透支信用卡的行为。那么如何认定信用卡恶意透支?信用卡恶意透支怎么处罚?跟着大律师网的小编一起来看看吧。

如何认定信用卡恶意透支?

如何认定信用卡恶意透支?信用卡恶意透支怎么处罚?

  持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为“恶意透支”。

  对于是否以非法占有为目的,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。

  具有以下情形之一的,应当认定为“以非法占有为目的”,但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外:

  1、明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

  2、使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的;

  3、透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的;

  4、抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

  5、使用透支的资金进行犯罪活动的;

  6、其他非法占有资金,拒不归还的情形。

恶意透支的行为方式有哪些?

如何认定信用卡恶意透支?信用卡恶意透支怎么处罚?

  恶意透支行为包括两种基本行为方式:

  1、超过规定限额透支,即超过信用卡章程的规定或者发卡银行的允许透支。

  2、超过规定期限透支,即在规定的时间内没有归还本息。一般来说,信用卡恶意透支行为,将在发卡银行留下不良的信用记录, 影响 持卡人的个人信用。

信用卡恶意透支怎么处罚?

如何认定信用卡恶意透支?信用卡恶意透支怎么处罚?

  1、透支数额在1万元以上不满10万元的,为“数额较大”,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处两万元以上二十万元以下罚金;

  2、透支数额在10万元以上不满100万元的,为“数额巨大”,数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;

  3、100万元以上为“数额特别巨大”,数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

  4、在法院未判决或者公安机关未立案之前,偿还了这些透支款息的,将可以从轻处理或者不追究刑事责任。

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