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小微企业融资难的原因是什么?

发布时间:2018-06-04 08:31:59 浏览:0
  融资是通过科学的预测和决策,采用一定的方式,从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金,组织资金的供应,以保证公司正常生产需要,经营管理活动需要的理财行为。从广义上讲,融资也叫金融,就是货币资金的融通,当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。那么小微企业融资难的原因是什么?大律师网小编将在本文为您详细分析!

小微企业融资难的原因是什么?

  小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。小微企业在划分时主要依据三个标准:一是资产总额,二是从业人数,三是税收指标。所谓小微企业,根据中国财政部和国家税务总局联合印发《关于小型微利企业所得税优惠政策有关问题的通知》主要包括:工业企业年度应纳税所得额不超过30万元,从业人数不超过100人,资产总额不超过3000万元;而其他企业年度应纳税所得额不超过30万元,从业人数不超过80人,资产总额不超过1000万元。

  小微企业作为经济发展中特殊的微观经济主体,在就业、税收、经济增长等方面发挥重要作用。回顾近十年出台的关于有效解决中小微企业融资难融资贵的政策中,政策的制定者包括国务院、财政部、发改委、工业和信息化部、人民银行、银监会、工商行政管理局、税务总局及各省市政府相关部门;政策的内容涵盖财税、金融、行政、法律等各个方面。我国目前对于中小微企业管理“政出多门”,政策的顶层设计缺位,难以发挥政策的整体功效。

  (一)我国小微企业融资缺口较大

  在中国,小微企业占企业总数99%以上。据统计,目前中国60%的国民生产总值由现在有的4000—5000万家小微企业完成,同时还贡献了50%左右的税收,解决了80%的城乡就业问题,为出口贸易贡献超过了70%。同时在稳定民生方面具有重要作用,它是经济发展和社会健康发展的重要力量。但很长一段时间,融资困难制约小微企业生存和发展。从融资需求看,自2007年开始,小微企业的融资需求,保持10%以上的年增长率。然而,每年的需求缺口也以13%左右扩大,可见,小微企业的需求明显处于供不应求的局面。

  (二)小微企业融资成本过高,困境加剧

  据调查数据显示,小微企业普遍反映融资成本太高,目前小微企业的融资成本一般包括:一利息的贷款(基本利率和浮动部分),该浮动幅度一般是超过20%,二抵押物登记评估费用,一般占融资成本百分之二十,三担保费用一般年费率在半分之三,四风险保证金利息,绝大多数进洞机构在放款时以预留利息名义扣除部分贷款本金,这些因素毫无疑问加剧了小微企业的资金短缺问题。

  (三)小微企业融资渠道不通畅

  企业融资分为内源融资和外源融资,内源融资包括股东入股、折旧、留存收益,亲友借款等自有资本及职工集资等债务融资;外部融资主要包括直接融资和间接融资类:直接融资是指企业直接在证券市场通过发行企业债券(包括股票和债券),间接融资,包括银行贷款,票据贴现,融资租赁获得资本和基金等融资方式,但在我国,除了银行贷款融资外的几种融资仍处于起步阶段。小微企业主要以银行贷款为主,方式单一。但是,小微企业自身难以满足银行的信贷条件,能够获得的间接融资量也是微乎其微。国有商业银行以小微企业财务制度不健全或缺乏抵押资产为由拒绝贷款。许多银行对办理小微企业贷款的资产负债率,贷款收益率,日均存款金额、行业性质、股东结构、抵押等方面规定了很多标准,这些规定使得众多小微企业望而却步。

小微企业融资困难的对策有哪些?

  (一)加强各项政策地贯彻落实力度,尽快建立完善相关制度和各类服务平台。

  一是建立和完善服务中小微企业发展的协调机制,指定或明确牵头部门统一协调落实扶持中小微企业发展的政策措施。二是进一步支持融资性担保体系发展。通过激励引导、扶持带动和绩效管理等方式,带动多元资本参与融资性担保体系建设,做强融资性担保机构实力。三是建立和完善督促机制,督促各商业银行、中介机构、担保公司贯彻落实好已经出台的各项支持市域经济发展和扶持中小微企业发展的政策措施。四是优化金融生态环境,加强诚实守信的道德和法制宣传教育,健全守信激励、失信惩戒机制,对企业和个人逃废银行债务的行为要依法制止。对已收回的逃废债务企业的资产及时进行处置,补偿担保企业。

  (二)加强金融政策落实的检查监督,对落实不力的单位或部门要按规定进行严肃惩处。严肃财经纪律,地方政府及其所属部门不得在预算外违法举借债务,不得以财政性收入、行政事业等单位的国有资产,或其他任何直接、间接形式为融资平台公司融资行为提供担保,不得挪用债务资金或改变资金用途。建立和完善督促机制,督促各商业银行贯彻落实好已经出台的各项支持市域经济发展和扶持中小微企业发展的政策措施。

  (三)创新贷款审批机制。金融机构要改变贷款审批流程,根据小微企业“短、频、急、小”的特点,适当降低融资门槛,简化贷款审批手续,延长还款时间。可针对小微企业特点,申请贷款一次审批,授信额度的期限延长到二至三年,期间只要不突破限额,可随时申请随时贷随时还,提高还贷的灵活性,减少企业申请贷款的时间成本和间接费用,为企业提供便利。

  (四)大力扶持和发展本土金融机构。

  (五)建立民间借贷风险提示预警机制,促进民间借贷健康发展。政府相关职能部门从实际出发,贯彻落实《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》,鼓励和支持小额贷款公司规范运行,通过成立更多的高质量的小额贷款公司,使民间借贷从“地下”、“非法”状态走向阳光化、合法化。

  小微企业在促进县域经济发展、缓解就业压力、增加居民收入等方面发挥着不可替代的作用,对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。因此小微企业的融资困难问题的解决迫在眉睫。以上就是大律师网小编为您整理的有关“小微企业融资难的原因是什么”的相关内容,如有其他法律问题欢迎前来咨询!

  (编辑:束楚)

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