《民法通则》规定,利息高于银行同期贷款利息4倍就属于高利贷。假设银行个人贷款利率是6个月至一年期为6.12%,1-3年期年利率为6.30%。即:凡月利率高于1.5%的均界定为高利贷。年利率超出24%的就是高利贷,超出的不受法律的保护。
说高利贷是滚雪球一点都不为过,高利贷一般都是利滚利的形式,每月利息会计入下月本金,本金越积越多。
高利贷计算公式:
Z=B×(1+L)^N(次方)
Z:本金利息总和
B:本金
L:利率
N:利率获取时间的整数倍
小编在电视剧里看到的高利贷利率指的是月利率,咱们也姑且把L看作月利率。
假设,隔壁老宋借了10万高利贷,月息6分,即月利率6%,约定借期12个月,一年后连本带利一起偿还。咱们套用公式,算下来,隔壁老宋总共要还20.1万多元。其年息算下来是银行年息的33.5倍,是法定最高借贷利率的8.4倍。这样高额的利息,老宋如果年净收入没有20万以上恐怕就要被榨干啦。
根据最高院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的相关规定
民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的,其利率超出第六条规定的限度时,超出部分的利息不予保护。
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