借款利息的合法性主要取决于双方的约定以及相关法律法规的规定。
我国法律允许民间借贷中存在利息，但利息的约定应当合理且合法。对于民间借贷，最高人民法院有相关规定，即出借人与借款人约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。这意味着，只要双方约定的利率不超过这个标准，那么该利息就是合法的。
除了民间借贷，对于金融机构的贷款利息，也有相关的法律规定。金融机构的贷款利率和计息方式通常会在贷款合同中明确约定，并且这些约定应当符合中国人民银行等监管机构的规定。一般来说，金融机构的贷款利率会根据市场情况、借款人信用状况等因素进行浮动，但总体上也会受到法律法规的约束。
此外，无论是民间借贷还是金融机构贷款，如果利息的约定存在过高、不公平或不合法的情况，那么借款人可以通过法律途径维护自己的权益。例如，可以向法院提起诉讼，要求调整过高的利息约定或者确认某些不合法的利息条款无效。
法律依据
《民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
借款利息的计算方式主要取决于借款的类型、期限以及双方约定的利率。以下是一些常见的借款利息计算方法：
1、短期借款利息：对于短期或一次性贷款，利息通常可以通过本金乘以利率再乘以时间来计算。具体公式为：利息=借款本金×利率×时间。其中，月利率=年利率/12，日利率=月利率/30。这种方式适用于简单贷款，如个人短期贷款或应急借款。
2、长期借款利息：对于长期或分期贷款，利息的计算更为复杂。常见的计算方式包括等额本息法和等额本金法。
(1)等额本息法：每月还款额固定，包括本金和利息。具体公式为：月还款额=本金×月利率×[(1+月利率)^n]/[(1+月利率)^n-1]。其中，n为贷款月数，月利率为年利率除以12。总利息可以通过月还款额乘以贷款月数再减去本金来计算。
(2)等额本金法：每月还款本金固定，利息逐月递减。月还款额=本金/n+剩余本金×月利率。总利息可以通过本金乘以月利率再乘以(贷款月数/2+0.5)来计算。
3、复利法：在某些情况下，特别是长期贷款中，利息可能会按照复利方式计算。这意味着前期未付的利息会并入本金滚动计算利息。其计算公式为：借款期内利息总额=本金×[(1+利率)^期数-1]。
法律依据
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条
借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
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