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卖蛋糕，还能涉及到洗钱？——这两者好像八竿子都打不着，怎么还能关联上呢？最近，我们发现，很多地方出现了一些打着“卖蛋糕”幌子的洗钱骗局：一些犯罪团伙常以送礼物的名义，向商家转账非法资金，要求商家将现金藏入礼品中，赃钱流入商家的银行账户，商家干净的现金落到犯罪分子手里，这一套流程可以利用蛋糕这个工具来很顺畅地完成，犯罪分子洗钱的目的也就达到了。在下文中，刘磊律师团队将为大家揭秘其中具体的犯罪手法，并分析涉及到的法律风险。
经过我们的分析和对实务案件的总结，以购买“有钱花”蛋糕来洗钱，犯罪分子的手法大致可以分成以下几个具体步骤：
第一步：犯罪分子在网上找到一家蛋糕店，添加店里客服的微信，告诉客服自己要求定制一个蛋糕，送给别人；
第二步：和以往的客户不同，这个犯罪分子订蛋糕的时候，跟店老板商量搞个私人订制，这是什么意思呢？就是打钱到蛋糕店老板的银行账户上，让他帮忙取现两三万的现金放到蛋糕里面，谎称是送礼或者制造一些浪漫。蛋糕店老板想着这需求也正常嘛，甚至订蛋糕的犯罪分子还多100块给店老板美其名曰“辛苦费”，那店老板何乐而不为？
第三步：这个订蛋糕的犯罪分子，让店老板加个微信，做好蛋糕，连同蛋糕里面放的现金，送给这个新的微信联系人；
第四步：蛋糕店老板加了这个新微信，也就是收蛋糕的人。但是，这时候，这个收蛋糕的人，一般会谎称家里信号不好，让你把蛋糕送到一个很特殊很隐蔽的地方，也就是没有摄像头的地方，然后，悄默默的把蛋糕取走。取走之后，你再发现，无论是订蛋糕的，还是取蛋糕的，都再也联系不上他们了。再于是，恐怖的事情发生了：蛋糕店老板的收款微信或者是支付宝银行卡被冻结了，甚至老板名下所有的银行卡都给冻结了。这时候老板慌了，去银行了解什么情况，结果被告知：因为银行卡里收到赃款，自己涉嫌洗钱，被几千公里外的某个县城的公安机关给冻结了账户；于是，你电话联系这个地方的公安，公安告诉你，你涉嫌洗钱，务必多少天以内，到他们那里解释情况。这时候你就彻底懵了，不就卖个蛋糕吗？怎么变成洗钱了呢？让去几千公里外的地方，机票谁给报销，误工费怎么办？最重要的是：银行卡被冻结了，自己的正常生活和经营活动都收到了很大的影响。
有很多人不理解：明明是正常做蛋糕满足客户要求，怎么还跟洗钱扯上关系了？卖个蛋糕还能犯罪？对于这个问题，刘律师认为：卖蛋糕的确属于一种再正常不过的商业行为，但是，如果涉及到帮他人套现，这里面认定商家对于犯罪分子利用蛋糕来进行洗钱是否属于“明知”，肯定是要好好揣摩的。
商家的这种行为，构不构成帮信、掩隐罪？刘律先来说下我的看法：理论上，这两种罪都很难靠上，但是，重点是商家具体的行为模式，能不能印证商家的“明知”！《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条就明确了：掩隐罪的“明知”，应当结合被告人的认知能力，接触他人犯罪所得及其收益的情况，犯罪所得及其收益的种类、数额，犯罪所得及其收益的转换、转移方式以及被告人的供述等主、客观因素进行认定。这里面还有六种推定“明知”的具体情形。第一，知道他人从事犯罪活动，协助转换或者转移财物的；第二，没有正当理由，通过非法途径协助转换或者转移财物的；第三，没有正当理由，以明显低于市场的价格收购财物的；第四，没有正当理由，协助转换或者转移财物，收取明显高于市场的“手续费”的；第五，没有正当理由，协助他人将巨额现金散存于多个银行账户或者在不同银行账户之间频繁划转的；第六，协助近亲属或者其他关系密切的人转换或者转移与其职业或者财产状况明显不符的财物的。
那么，回到这个案例：卖蛋糕收大额转账，商家放进去对应现金的，只要商家的行为不涉及到上面的六种情形，就基本没什么问题，但是，我打个简单的比方：你卖“天价蛋糕”，在卖蛋糕的费用之外还收取了高额服务费的，那你自己说你对帮忙洗钱不知情？这也很难说服办案单位。
至于帮信罪的“明知”，虽然要求比掩隐罪要低，但是至少，你得对你的这个行为是在帮助犯罪活动，有一个概括故意的明知,即：对被帮助对象实施的犯罪行为具有明知。你要是只是以为自己在卖蛋糕，并且事实也能够清楚地证明：你压根不认识犯罪分子，他们就是找上门的普通客户，你也没有收他们蛋糕之外的额外费用，那也是很难构成帮信罪的。
（二）、“骑手”的行为是否涉及“洗钱”？
在这个案例里，负责收取蛋糕的人，就好像达达跑腿里的“骑手”，看起来，他只是完成了一个帮取蛋糕，并且把现金交给指定人员的行为，但是，实际上这里面他的法律风险，不比商家的法律风险低。
在目前的实务案例中，我们发现，很多收取现金蛋糕的“骑手”，他们实际上是知道：自己要收取并转移的是“现金”而非“蛋糕”的，因为他们会有意在收取蛋糕的时候，让商家转移到较为隐蔽或者没有探头的地方，然后再去收取，那么这些“骑手”就很可能符合洗钱犯罪“明知”的标准。虽然这些“骑手”自以为聪明，但是忽略了：我们境内还有“天眼”、IP定位、联网系统等多重技侦手段，他们以为利用蛋糕店老板，可以帮境外的诈骗犯完成“洗白”诈骗资金的操作，从中收取佣金，殊不知迟早会被公安机关追究。其实，从事这种业务的人基本就是之前干跑分的那群人，他们可能不知道：一旦他们被抓，金额超过10万，涉嫌到掩饰隐瞒犯罪，量刑就是3到7年的有期徒刑，这可比跑分、OTC涉嫌洗钱的性质严重多了。因为他们作为收取蛋糕和现金的人，没有什么“明知”的辩护空间。
三、办案机关是否应当及时解冻商家的银行账户？
办案机关，出于追查刑事犯罪的需要，可以适当地对有赃款直接流入的账户在合理时限内冻结、查封；但是，如果采取“一刀切”的粗暴执法方式，对并非涉案资金直接流入的一级卡，甚至是商家正常合法使用的账户进行冻结，显然将违反相关法律法规对公民私有财产的保护规定。根据我国《宪法》第十三条：“公民的合法的私有财产不受侵犯。国家依照法律规定保护公民的私有财产权......”，商家通过商业行为赚取的收入，属于合法的私有财产，理应受到法律保护。此外，我们认为：如果能够表明商家没有参与犯罪，也没有充分的证据表明商家涉嫌违法行为，那么侦查机关所采取的冻结措施就缺乏合法性基础。商家属于承受了因办案机关违法冻结所导致的损失，这种超过一般容忍义务的牺牲将过度限制商家作为公民合法的财产权益。
我们认为，对商家而言：只要其出售蛋糕的价格以及与客户的聊天记录，均有数据可供查询；其交易涉及的订单信息与银行流水信息能够行成对应；出售蛋糕的价格与市场价保持一致，那么，他就可以向办案机关申诉解冻账户。
通过刘律师上面的分析，关于这种新型的通过卖蛋糕来洗钱的手法，相信大家都已经明白这种套路了。关于该类型犯罪所涉及到的不同的主体，我有以下几点想说：
第一，我想对冻卡的公安说：虽然，按照银行流水来追踪诈骗犯，冻结了下游账户也合理；但是，如果下游的蛋糕店老板，提供了聊天记录来还原当时的订蛋糕的场景，而且你没有证据证明蛋糕店老板知道这个蛋糕里面放的钱的来源有问题，那就及时给人家银行卡解冻；因为，收到赃款背后，如果存在真实且合理的原因，且对赃款的来源不知情，那么，收到赃款的人，就可以适用“善意取得”。公安机关为打击违法犯罪采取相应行为，以降低受害人的财产损失，维护法律的尊严，是法律赋予公安机关的权力，应大力支持。但涉及到相关利益人的权益的处理时，更应注重坚持公正与效率相统一、保障当事人合法权益与适应司法办案需要相统一的原则。因此，在面对“有钱花”蛋糕涉及违法犯罪的新类型，公安机关应当在查明事实的基础上，及时对商家排除刑事风险嫌疑，并对其银行账户予以解冻。
第二，我想对收蛋糕的“骑手”说：你的胆子真的太大了，同时又太蠢了；你在中国境内，干这种事，我们境内那么多“天眼”摄像头，那么强大的IP定位，完善的联网系统，还有其他技侦手段，被抓是迟早的事。你们以为利用蛋糕店老板，帮境外的诈骗犯完成诈骗资金变成纸币的人民币现金，从中收取佣金，学到了一招“乾坤大挪移”，把脏水移花接木给蛋糕店，殊不知是自欺欺人。
第三，我想对商家说：所有开蛋糕店、花店的朋友们，包括所有有大额、频繁现金交易的朋友，都要从这个案例中吸取教训！千万要提高防范意识，切记勿随意泄露个人的银行卡信息，帮人套现，避免成为他人的“洗钱工具人”！一旦涉嫌到帮信、掩隐罪，轻则冻结账户，重则锒铛入狱。同时呢，这个案例也给我们提了一个醒：在网络信息时代，我们更应当时刻保持警惕。否则，哪怕只是卖蛋糕这种正常的商业行为，一不小心也会陷入“甜蜜陷阱”！
