【银行按揭贷款流程】广州市海珠公证处推出二手楼交易公证一站式服务

近日，广州市海珠公证处推出二手楼交易公证一站式服务，市民进行二手房交易和按揭时，除了按揭公司和银行直客式代办外，又增加了一个新的选择。上述三种渠道哪个收费便宜哪个更安全便捷记者日前对三种代办渠道的收费及办理模式进行了摸底。

价格比拼 银行直客式最便宜

记者发现，海珠公证处二手楼交易一站式服务，是通过交易公证的方式，由公证处代办交易递件、赎契、按揭等业务，根据有关部门核定的收费标准，交易公证过户一站式服务收费大致如下：交易合同公证费，50万元以下为0.3%，50万-500万元为0.25%;若发生住房贷款按揭，再根据贷款额收取按揭合同公证费，60万元收费约1500元;如果业主贷款没有还完需要赎契的，要进行交易资金提存公证，50万元以下收费2740元。收取上述公证费后，还要收取代办费，交易过户300元、赎契的抵押涂销和按揭代办各100元。另外还要付评估公司的600元评估费。

打个比方，成交一套100万元的二手房，业主还有50万元按揭贷款没有供完需要赎契，买家希望申请60万元贷款，公证处的收费约为8090元(详见下表)。其中不包括转按揭中的担保公司担保费用或担保公司的垫资费用，前者为赎契款额的0.7%-1%，垫资赎契费则为赎契额的2.5%/月。

相比之下，银行直客式服务收费最低，为贷款额的0.8%-1%。贷60万元为4800-6000元，当中已经含评估费。记者昨日致电建设银行某支行，工作人员称贷60万元最低只需3300元，需另付委托公证费和贷款合同公证费合共约500元，合共3800元。担保公司垫资赎契的费用为赎契金额的3%/月。

以往一直按贷款额1%-1.2%收取按揭费用的按揭公司，在公证处“争食”后也推出了优惠。如保来理财办理的按揭，无论贷款额多高，按揭费都为“一口价”2750元，但要收取房屋成交价1%的评估费、贷款合同公证费400元、买方委托公证费200元、卖方委托公证费200元三笔公证费，合共收费4550元。需要垫资赎契的费用为赎契额的3%/月。

二手房交易过户收费一览

如成交一套二手房交易额 100万元，业主还有 50万元按揭贷款没有供完，买家则希望申请60万元贷款，三种办理方式收费如下：

收费项目 海珠公证处 按揭公司 银行

①二手房交易过户 3050元(含300元代办费) / /

②赎契(不需垫资)2840元(含100元代办费) / /

③银行按揭贷款 约1600元(含100 元代办费)①②③共2750元 /

④评估费 600元 1000元 ①②③④共3300元

⑤公证费 / 800元 约500元

⑥担保公司垫资费 1.25万元/月 1.5万元/月 1.5万元/月

合计 20590元 19550元 18800 元

便捷比拼 海珠公证处手续简单

从三种方式来看，海珠公证处一站式服务中包括了起草购房合同以及购房款公证提存的内容，最适合不经过中介公司、自行交易的买家。据了解，公证提存即买家把首期款放入提存账户，公证处根据购房合同约定的时间点划款给业主，起到资金托管的作用。买卖双方不需要到银行办资金托管，资金也相对安全。海珠公证处公证员胡伟泉表示：“公证处提供的一站式服务，买卖双方只需要到公证处一次，办签约和交首期款，后面就不需要亲自到房管局交易中心办过户。最后买家到公证处拿房产证，这样交易只需来公证处两次，而业主只需要一次，手续很简单。”

记者了解发现，按揭公司也能提供上述服务，但买卖双方在按揭公司签委托合同后交税过户时还要去交易中心一次。如果想连这一程序也省去，就要花几百元再办一个委托公证。而银行直客式服务一般都需要买卖双方到交易中心递件办手续，买卖双方自己要跑的流程相对要多一些，但也会有银行职员或其指定的中介公司职员陪同办理。至于合同方面，海珠公证处可以为买卖双方草拟购房合同，对于二手房自行交易的市民较为实用。但对于经由中介公司促成的交易，因为中介公司已经有自拟的三方合同，所以这一服务对这类交易没有太大用处。

安全比拼三种方式各有长处

二手房交易安全性主要有两方面。一是交易过程资金的安全。据胡伟泉介绍，海珠公证处通过提存账户，可以监控整个购房资金的流向，根据合同约定的节点放款，对于买家和业主来说都比较安全。胡伟泉还表示，公证处还有一个特殊程序保护买卖双方的利益——公证行业的职业保险和行业风险基金。全国公证行业每年投入3%的业务收入购买职业保险和支付行业风险基金，经公证的不动产交易是有保险公司承保并有行业风险基金保底的，市民通过公证处办理交易可以有较大的保障。

二手房交易安全性的另一要素是能否在短时间内尽快完成交易。据了解，海珠公证处进行的二手房交易在7月才正式推出，至今办理了30宗左右业务，相对于操作多年的按揭公司和银行直客式服务来说，可能熟练程度有所不如。近期国家出台多个房贷新政，三套房贷暂停，二套房贷首付和利率上浮，政策存在多变性，对于与多家银行都有联系的按揭公司来说，可以根据客户情况申请不同银行的房贷按揭，灵活性大，在这一点来说，按揭公司办理按揭的完成速度和完成率较高。而银行直客式办理，除保障资金安全，还可让复杂的交易过程流程化。

建议

三种二手房交易方式各有长处，市民可视自身需要进行选择。

1.买卖双方不经过中介而自行交易的，而且是一次性付款、不涉及按揭的可以选择海珠公证处。这类买卖双方对二手房交易程序不熟悉，双方信任基础不牢，可以由海珠公证处起草购房合同，并管理购房款，交易更安全。这种情况下公证处收费不会太高，即交易额的0.25%-0.3%。当然也可以找一家中介公司代办上述业务，收费大概1000元。

2.买卖交易涉及赎契和办按揭的，建议找按揭公司，有更多的按揭银行可以选择。

3.买卖双方熟悉交易流程、希望交易及按揭费用控制至最低的，可以找银行直客式服务。但对于需要担保公司垫资的情况则要先问清楚银行是否有代办手续，个别银行不能提供此服务。

关注

公证处是否“捞过界”

据悉，海珠公证处推出的二手房交易办证业务被业内称为“争食”，也有业内质疑其是否符合规范，有没有“捞过界”。

对此，海珠公证处公证员胡伟泉表示，二手楼买卖合同公证是《中华人民共和国公证法》规定的一个公证事项，全国公证处自有二手楼交易以来一直在做，完全符合法律规定，只不过我国法律尚未有必须公证的规定，社会对此项公证认知少而已。下辖海珠区公证处的广州市公证管理中心的工作人员也表示，海珠公证处开展二手房交易公证属于合法业务延伸，没有问题。

不过，市国土房管局相关负责人表示，海珠公证处代办二手房交易是否合规主要是看其办理业务的程序。“无论信人还是信牌子，始终信程序最保险。”他建议市民无论选择哪一种方式办二手房交易过户和按揭，都要了解清楚流程是否规范。

另据悉，广州出台的《关于加强我市房地产按揭服务机构及人员管理的通知》规定，代办按揭机构必须到市国土房管局进行备案后，才可以开展代办按揭业务。目前为二手房买卖市民代办按揭业务的按揭公司都有资质，都经过了培训。有市民担心海珠公证处对于代办业务是否如按揭公司般专业。

正打算买江南西路一套二手房的何先生说：“按揭公司员工多是经过培训有资质的中介人员，公证处工作人员能否提供同样专业的办证业务如果办理赎契、交易过户、按揭这么多业务，时间会不会比按揭公司要长一些”他也表示，综合来看公证处代办二手交易的费用比其他两种方式高，如果大家办证速度都差不多，当然会选择更便宜的一种方式。