核心内容：保险合同的成立与生效是两种不同的制度。保险合同的成立不同于保险合同生效。根据《合同法》第四十四条的规定“依法成立的合同，自成立时生效”，一般情况下，合同成立即生效，应该没有问题。但还不能将二者完全等同。下面由小编详细介绍。

　　保险合同的成立

　　合同成立，是指订立合同的主体就合同的主要条款达成意思一致。

　　合同成立属于当事人意思自治的范畴，因此，只要当事人对合同的主要内容达成意思一致，足以认定当事人之间成立了某种合同法律关系的，就应当认定合同成立。

　　保险合同的生效

　　合同生效，是指依法成立的合同具备生效要件，完全发生法律效力。

　　合同生效属于国家对合同的效力进行价值判断和效力评价的范畴，体现了国家干预原则。对于不具备法定生效要件的合同，由于当事人的意志不符合国家意志，故其不能发生当事人订立合同时所预期的法律效果，且当事人不能依据自由意志对法定生效要件加以变更和解除。当然，尽管合同生效体现了国家干预原则，但由于合同自由是合同法的基本原则，因此，在合同生效领域，仍允许当事人对生效要件进行约定，但其前提是不能违反法律和行政法规的强行性规定。合同生效系以合同成立为前提，如果合同未成立，当然也不可能发生效力，但依法成立的合同，在其尚未具备生效要件时，不能发生法律效力。

　　《保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”由此可见，如果当事人对合同生效约定了附属条款，则保险合同从符合附属条款约定的情形时开始生效。

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　　保险费的交付与保险责任的开始

　　《保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”据此，在保险合同成立后，投保人的主要义务是交付保费，保险人的主要义务是承担保险责任。同时就保险合同的效力与保险费交付的关系而言，本条款明确将投保人交付保费作为合同义务规定下来，保费的交付不对保险合同的效力产生影响，除非当事人将保费交付约定为合同生效要件，也就是说，支付保险费一般不是合同生效的前提条件，在保险期间开始后即使投保人没有交付保险费的，保险人仍应承担保险责任，在保险期间开始前即使投保人交付了保险费，保险人也不应承担保险责任。

　　另一方面，保险合同的成立、生效和保险责任的开始是不同的概念，三者之间既有密切联系，又有严格区别，各自产生的权利和义务是不同的。一般来说，依法成立的保险合同自成立时生效，如果有约定的生效时间和期限，则于约定条件成就或者期限届满时，合同开始生效。对大多数合同而言，保险合同的生效意味着保险责任开始，即保险责任的开始时间和保险合同生效的时间是一致的，但在合同有约定的情况下，保险合同生效后，保险责任未必同时开始，既可以在合同生效前的某一时间开始，也可以在合同生效后的某一时间开始。