机动车保险分为交强险和商业险，两者在酒驾事故中的赔付规则截然不同。如果驾驶人仅仅是饮酒驾驶(未达到醉驾标准)，交强险依然需要在责任限额范围内对受害人的人身伤亡进行赔偿。这是因为交强险具有法定强制性和社会保障属性，不能因驾驶人的违法行为而让无辜的受害人承担后果。
如果驾驶人达到了醉酒驾驶的标准，交强险的处理方式则变为先行垫付。保险公司会在交强险责任限额内垫付受害人的抢救费用和人身损害赔偿金。这笔垫付资金的本质是为了保障伤者能够及时获得救治，而不是为了免除驾驶人的违法责任。
在商业险方面，无论是饮酒驾驶还是醉酒驾驶，保险公司通常都会直接拒绝赔偿。因为酒驾属于法律明确禁止的行为，商业保险合同中均将其列为免责条款。只要保险公司在订立合同时对免责条款尽到了提示和明确说明义务，该免责条款即产生法律效力。
如果驾驶人存在醉酒驾驶等法定情形，交强险对受害人的财产损失也是不予赔偿的。受害人因事故造成的车辆损坏等直接经济损失，只能依据侵权责任向酒驾者本人主张赔偿。这意味着酒驾者不仅要承担人身损害的最终赔偿责任，还要自行承担所有的财产损失赔偿。
保险公司在交强险范围内垫付或赔偿后，依法享有向侵权人追偿的权利。如果驾驶人存在醉酒驾驶的行为，保险公司在实际支付赔偿款后，有权在赔偿范围内向致害人主张全额追偿。这意味着交强险赔出去的钱，最终还是要由酒驾者自己掏腰包还给保险公司。
追偿的范围主要涵盖交强险限额内的人身损害部分，包括死亡伤残赔偿金和医疗费用等。保险公司在垫付抢救费用或支付相关赔偿后，会依法启动追偿程序。如果酒驾者拒绝偿还，保险公司可以向人民法院提起诉讼，通过法律途径强制追回垫付款项。
如果酒驾者在事故发生后存在延迟报案的行为，导致事故性质无法查清，保险公司同样有权拒赔或追偿。如果驾驶人因重大过失未及时通知保险公司，致使保险事故的性质、原因难以确定，保险公司对无法确定的部分不承担赔偿责任。酒驾者试图通过拖延时间来逃避责任，最终只会触发免责条款。
除了醉驾之外，无证驾驶、准驾车型不符以及故意制造交通事故等情形，同样适用交强险先赔后追的规则。这些行为均属于严重违反交通法规的情形，保险公司先行赔付是为了保护受害人的合法权益，但违法者最终必须为自己的行为承担全部的经济后果。
发生交通事故后，及时向交警部门报警和向保险公司报案是当事人的法定义务。如果酒驾者在事故发生后没有履行及时报案的义务，而是选择找人顶包或隐瞒真实情况，保险公司一旦查实，不仅会依法拒赔，还会向公安机关报案处理。
如果酒驾者故意编造虚假事故原因或隐瞒酒驾事实，企图骗取保险金，这种行为涉嫌保险诈骗。保险公司在理赔核查过程中，会通过现场痕迹、行车轨迹和询问笔录等方式进行技术勘验。如果发现顶包或虚假报案的欺诈行为，保险公司会直接向公安机关报案，追究相关人员的刑事责任。
即使酒驾者没有骗保的主观故意，仅仅是因为害怕处罚而在事故发生后弃车逃逸或延迟报案，也会面临严重的法律后果。如果因为延迟报案导致交警无法查清是否酒驾，保险公司会直接以事故性质无法查明为由拒绝理赔。这种因自身过错导致的不利后果，只能由酒驾者自行承担。
酒驾行为本身已经触犯了刑法，如果因酒驾发生重大交通事故致人重伤或死亡，还会构成交通肇事罪。在面临高额民事赔偿和刑事追责的双重压力下，酒驾者应当如实向交警和保险公司陈述事故经过，切勿心存侥幸采取顶包或逃逸等极端手段，以免错上加错。
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