最直接有效的投诉方式是拨打银保监会消费者投诉维权热线12378。
该热线专门处理保险消费投诉，消费者需提供保单号、事故时间、拒赔理由等关键信息，监管部门将依据《保险消费投诉处理管理办法》在15个工作日内反馈处理进度。
涉及复杂争议，可同步向保险公司总部客服电话补充投诉，形成双重压力机制。
法律依据：
《保险消费投诉处理管理办法》第八条："保险消费者提出保险消费投诉，应当客观真实，对其所提供材料内容的真实性负责，不得提供虚假信息或者捏造、歪曲事实。"
可按层级递进原则选择监管部门。
向保险公司内部投诉部门提交书面申诉，要求重新核定理赔申请;
7个工作日内未获答复，可向当地银保监局现场提交投诉材料，需附保险合同、拒赔通知书、沟通记录等证据;
对监管处理结果不服的，可依据《保险法》向被告住所地或合同履行地法院提起诉讼，诉讼时效为自知道权益受损之日起三年。
法律依据：
《中华人民共和国保险法》第二十四条："保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。"
《中华人民共和国民法典》第一百八十八条："向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。"
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