超高利率借款合同是否有效？

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修订），借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。若超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。介于24%和36%之间的部分，如果借款人已经支付，法院不会支持返还；但如果尚未支付，出借人要求支付的，法院将不予支持。

法律依据：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修订）第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

高利贷的定义和界限是什么？

高利贷是指超出法定利率范围的借贷行为。根据相关法律法规，借贷利率的合法界限主要参照中国人民银行发布的贷款市场报价利率（LPR）进行判断。如果借款合同的年利率超过LPR的四倍，那么超出部分的利息将被视为高利贷，不受法律保护。

高利贷不仅涉及经济问题，还可能引发一系列的社会问题，如债务陷阱、非法催收等政府对于高利贷行为进行了严格的限制和打击，以保护借款人的合法权益。

法律依据：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条明确规定：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”这为判断是否构成高利贷提供了基本的法律依据。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条指出：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”虽然这一规定在2020年有所调整，但其精神仍可作为理解高利贷界限的一个参考。

3. 根据最新的司法解释，自2020年8月20日起，高利贷的界定标准变为以一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为限如果借贷年利率超过一年期LPR的四倍，则超出部分不受到法律保护。

以上是基于当前法律环境的解读，实际法律应用中还需要结合具体案例和最新法规进行分析。

金融机构可设定的最大利率是多少？

1. 根据《中国人民银行法》第三十二条，中国人民银行有权对金融机构的利率进行管理，并规定其利率的上限和下限。这意味着金融机构的利率设定必须在央行规定的范围内。

2. 2015年，中国人民银行放开了存款利率上限，允许金融机构根据市场情况自主确定存款利率，但贷款利率仍然有一定的指导范围。

3. 对于民间借贷，2020年8月，最高人民法院发布的新规规定，民间借贷的利率保护上限调整为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。这意味着金融机构（包括银行和非银行金融机构）在从事民间借贷时，其利率不能超过这个水平，否则可能被视为违法。

法律依据：

1. 《中国人民银行法》第三十二条：中国人民银行根据货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。金融机构在设定利率时，需要参照中国人民银行的政策指导，并确保不超过一年期贷款市场报价利率的4倍，以避免违法。同时，对于存款利率，金融机构需遵守市场化的自主定价原则。

如果借款合同中的利率超过了法定的24%的上限，超出部分的利息约定是无效的，借款人有权拒绝支付。而如果超过了36%，则超过部分不仅无效，借款人还可以要求返还。在签订借款合同时，双方都应确保利率合法，以避免引发不必要的法律纠纷。

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