网络借贷监管更新时间2018-05-10 更新4篇文章 被阅读0次
网络交易的虚拟性，导致无法认证借贷双方的资信状况，容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。网络平台发布的大量放贷人信息中，有不少是以“贷款公司”、“融资公司”等名义对外发放贷款。而事实上，必须是经国家批准的金融机构方可从事信贷融资等金融服务，擅自从事金融活动者往往会因为“非法集资”、“非法吸引公众存款”，扰乱金融管理秩序而被追究法律责任。那么，网络借贷风险监管应该如何进行？如何建立p2p网络借贷平台监管体系？大律师网小编将在本章为您仔细展开相关内容！投资者如何识别网络借贷中的非法集资行为？1. 平台合法性：投资者首先应确认网络借贷平台是否具有合法的金融许可证件，如互联网小贷公司、消费金融公司等。这类业务通常由银保监会或其他相关监管机构审批和监管。2. 资金流向：非法集资往往将资金汇集到一个非正规的渠道，投资者应关注资金是否直接进入借款人的账户，而非平台的自有账户。3. 回报承诺：如果平台承诺的回报远高于市场平均水平，可能存在非法集资的风险，因为高回报往往伴随着高风险。4. 信息披露：合法的网络借贷平台会公开透明地披露项目信息、风险提示等，而非法集资平台可能信息模糊，缺乏必要的风险揭示。【引用法条】1. 《中华人民共和国刑法》中对非法吸收公众存款罪和集资诈 ...... 【 浏览全文 】
1、监管原则。 p2p网络借贷平台实际上是民间借贷的网络形式，也可以说是一种电子商务化的形式。它主要借助互联网来开展业务，因此它所提供的服务也明显超出简单中介信息服务提供者的经营范围。但是p2p网络借贷平台作为一种新的金融模式，法律和监管的及时跟进显得更加迫切。为此，我们应该将p2p网络借贷平台纳入政府部门的监管范围，辅以适当的监管，促使与引导其更加持续健康发展。2、监管模式。 对于p2p网络借贷平台监管模式建立，政府部门应当针对P2P网络借贷平台的运营情况出台做出相关管理办法，頩指引并规定经营者从若干关键层面做好网络平台的自身建设，以此来抵御各类风险。而且p2p网络借贷平台也需要根据政府部门颁布的网络借贷管理办法为 ...... 【 浏览全文 】
(一)非法集资风险。 在P2P模式中，根据2016年银监会等多部委联合发文《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷平台不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不能直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息。在实际操作中，由于网络信贷发展前期存在监管空白，行业已经形成了有担保、有抵押有担保、平台归集资金等多种模式，行业中违规经营较多，甚至在操作过程中演变成非法集资。上述几种模式已并非本来的P2P模式。特别是当平台归集了资金、掌握了资金的使用权，一旦出现经营不善或者平台不想履行自己的担保责任等情况，网络贷款平台完全可能卷款跑路，致使投资者蒙受损失。(二)洗钱风险。 网络借贷具有资金进出频繁的特点，而现在 ...... 【 浏览全文 】
随着行业的逐步发展壮大，积累的问题越来越多，也暴露出了越来越多的风险。对此，监管部门已经出台了一系列监管政策，对放款对象、资金存管等方面作出了规定，如暂停向在校大学生发放贷款并要求实现客户资金与网络借贷信息中介机构自有资金分账管理等。有必要从资金来源、资金存管、行业费率及催收模式监管等方面进一步加强监管，从根源上去防控和遏制这些风险。(一)资金来源监管。由于网络借贷本身存在着高风险特征，特别是一些网络现金贷门槛低，信用风险较大，因此必须要严把资金来源关，特别是P2P模式中，须将网络借贷与银行等金融系统风险隔离，投资者不能以贷款或者其它形式从金融机构融资以参与网络借贷，避免资金来源高杠杆而引发系统性金 ...... 【 浏览全文 】
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