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房贷还不起最坏的结果是什么?

发布时间：2025-12-29 16:45:08 浏览：0
  房贷违约可能引发严重的法律后果，但现行法律体系也为困难群体提供了救济通道。借款人在出现还款困难初期就主动依据民法典规定与银行协商，充分利用个人贷款管理暂行办法赋予的延期权利。

　　房贷还不起最坏的结果是什么?

　　根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条，借款人未按约定偿还贷款且经催告后在合理期限内仍未履行，银行有权依法实现抵押权。

　　最坏情况下将经历以下法律程序：

　　1、银行依据《商业银行法》第三十六条启动不良资产处置流程，逾期90天后将贷款纳入不良资产分类。

　　2、依据《民事诉讼法》第一百九十六条，银行可向法院申请实现担保物权的特别程序，不经诉讼直接进入执行阶段。

　　3、法院将根据《最高人民法院关于人民法院民事执行中拍卖、变卖财产的规定》对抵押房产进行评估拍卖，经三次流拍后以物抵债。

　　在此过程中，借款人不仅会依据《征信业管理条例》被列入金融信用信息基础数据库，还可能面临限制高消费等强制执行措施。

　　房贷还不起了可以申请延期吗?

　　《中华人民共和国民法典》第六百七十八条明确规定："借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期;贷款人同意的，可以展期。"

　　2025年适用的《个人贷款管理暂行办法》第三十二条进一步细化规定，商业银行应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，对因失业、重大疾病等原因暂时失去收入来源的借款人可给予不超过36个月的还款宽限期。

　　申请延期需遵循以下法定程序：借款人应依据《中国人民银行关于做好疫情防控期间金融服务工作的通知》(银发〔2023〕1号)精神，向贷款银行提交书面申请及收入证明、医疗证明等材料;银行根据《商业银行金融资产风险分类办法》第二十一条进行实质性审核，对符合条件的可调整还款计划或给予利息减免。

　　2025年实施的《金融消费者权益保护条例》第十八条要求金融机构不得对困难群体的合理延期申请设置不合理门槛。

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