银行是否对借款人的婚姻状况有所偏好？
根据《商业银行法》和《贷款通则》，银行在审批贷款时应遵循公平、公正、公开的原则，对所有借款人进行平等对待。这些法规强调了银行在信贷业务中应以借款人的还款能力和信用状况为主要评估标准，而并未明确规定婚姻状况是决定贷款条件的因素。此外，根据《消费者权益保护法》，消费者的个人隐私，包括婚姻状况，应受到保护，除非对信贷决策有直接影响，否则银行无权过度询问或依赖这些信息。
法律依据：
1. 《中华人民共和国商业银行法》第35条：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。
2. 《贷款通则》第21条：贷款人发放贷款，应当对借款人的资信状况和偿债能力进行严格审查。
3. 《中华人民共和国消费者权益保护法》第29条：经营者收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意。
是否存在隐性条款导致贷款审批歧视现象？
根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《中华人民共和国反歧视法》（目前我国尚未出台专门的反歧视法，但相关原则在其他法律法规中有所体现，如《宪法》、《劳动法》等），所有消费者都应受到公平对待，无论其种族、性别、年龄、宗教信仰、身体状况等。在贷款审批过程中，银行和其他金融机构不能基于这些因素对申请人进行歧视。
同时，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《商业银行法》，金融机构在提供金融服务时必须遵循公平、公正、公开的原则，不得有不正当的交易行为。这意味着贷款审批应当基于申请人的信用状况、还款能力等实质性因素，而不是任何潜在的隐性条款或无理的歧视标准。虽然法律明确规定了禁止歧视，但在实际操作中可能存在隐性条款导致的歧视现象，比如某些特定群体可能因信息不对称而被设置不利于他们的条款，或者在信用评估标准上存在偏见。这种情况下，如果能证明这些条款对特定群体构成不公平待遇，那么就可以视为违法。
法律依据：
1. 《中华人民共和国消费者权益保护法》：第十四条明确规定，“消费者在购买、使用商品和接受服务时，享有公平交易的权利，有权拒绝经营者的强制交易行为。”
2. 《中华人民共和国银行业监督管理法》：第四条第三款规定，“银行业金融机构应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。”
3. 《商业银行法》：第二十九条规定，“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。”这在一定程度上体现了公平对待所有储户的精神。
4. 《中华人民共和国宪法》：第三十三条规定，“公民在法律面前一律平等。任何公民享有宪法和法律规定的权利，履行宪法和法律规定的义务。”
以上分析表明，虽然我国法律明确禁止歧视，但实际操作中可能存在隐性条款导致的歧视问题，需要通过严格的监管和司法实践来确保公平公正。
银行在审批贷款时更关注的是借款人的经济能力和信用记录，而非婚姻状况如果婚姻状况可能影响到借款人的还款能力（例如，配偶的财务状况），银行可能会将其作为评估的一部分。但这种考虑必须基于公平和合理的标准，不能构成任何形式的歧视。
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